6 aspectos que los bancos valoran desde una perspectiva de gestión corporativa

Si una empresa necesita fondos para el desarrollo, entonces el primer lugar que buscan es el banco. Un gerente de negocios puede estar casi 100 por ciento seguro de que se recibirá el préstamo. ¿Pero es siempre suficiente para tener un buen plan y un buen desempeño financiero? Resulta ser otro factor importante: el modelo de gobierno corporativo. Qué debería ser y cuáles son los aspectos que los bancos califican con mayor frecuencia desde una perspectiva de gestión corporativa.

Resumiendo la experiencia bancaria, se puede concluir que incluso hasta el 25% de las calificaciones crediticias de los bancos están influenciadas por el gobierno corporativo. Los bancos evalúan a los dueños de negocios, su experiencia y reputación, la profesionalidad de la gestión corporativa, las prácticas de toma de decisiones estratégicas, la gestión de riesgos, la transparencia, la calidad de la información proporcionada y otros aspectos.
Resumiendo la experiencia bancaria, se puede concluir que incluso hasta el 25% de las calificaciones crediticias de los bancos están influenciadas por el gobierno corporativo. Los bancos evalúan a los dueños de negocios, su experiencia y reputación, la profesionalidad de la gestión corporativa, las prácticas de toma de decisiones estratégicas, la gestión de riesgos, la transparencia, la calidad de la información proporcionada y otros aspectos.

Propietarios de negocios

¿Cuál es la estructura de los dueños de negocios, qué cambios han ocurrido o están planeados, cuál es la propiedad de la compañía en otras compañías para comprender el panorama general? o en compañías más grandes, la administración de la compañía está separada de los propietarios, por ejemplo, una junta directiva establecida con miembros independientes del consejo; ¿Acuerdan los propietarios y la gerencia una visión para el desarrollo de la empresa?

Un proceso de toma de decisiones comprensible

¿Es posible hacer un seguimiento de cómo se toman las decisiones estratégicas y operativas y quién lo hace? ¿Puede la empresa explicar las decisiones tomadas, las situaciones de conflicto, el cambio de los accionistas y la administración? ¿Cuál es la estrategia de la empresa, sus objetivos y quién los ha aprobado? Cuanto más grande sea la empresa, más importante es crear una estructura de gobierno clara que defina claramente el lugar, el rol, los deberes y las responsabilidades de los accionistas, los miembros de la junta y la junta.

Gestion de riesgos

¿Está la compañía al tanto de los riesgos tales como operacionales, de TI, riesgos específicos de la industria, riesgos de compradores, materias primas, fluctuaciones de la moneda y de los precios, o tiene conocimiento de los riesgos en los sectores regulados, etc.? c.? ¿Cómo se gestionan los riesgos identificados en la empresa, quién es el responsable?

Competencia en gestión empresarial

¿Qué tan profesional es un gerente de negocios y gerente de finanzas corporativas? En algunos casos, también se evalúa la experiencia de los miembros de la junta y del consejo (incluidas las posiciones anteriores). ¿La gerencia de la empresa puede negociar constructivamente con el banco?

Actividad y reputación de la empresa

¿La gerencia de la compañía cumple con las obligaciones y condiciones contenidas en los acuerdos de financiamiento? Los bancos también prestan atención a cómo la compañía ha superado la crisis financiera global hace diez años u otras perturbaciones en la industria: cuál ha sido el enfoque de resolución de problemas o si la compañía ha proporcionado información real sobre la situación de la empresa. Si la administración y los propietarios de la compañía están involucrados en esquemas corruptos, esto tiene un claro impacto negativo en la reputación de la compañía y en la calificación crediticia de la compañía.

Transparencia, calidad de la información y sostenibilidad

¿Cuáles son las prácticas de responsabilidad social corporativa definidas por la empresa, cómo se identifican los efectos negativos en el medio ambiente y los procesos sociales, cómo se mitigan estos efectos negativos? Cómo la compañía informa sobre los objetivos y resultados de sus actividades, la estructura de la propiedad, los principios operativos. Un aspecto importante es la puntualidad de la preparación de los informes anuales, la disponibilidad de informes internos (incluidos los informes financieros), la calidad de la información proporcionada por la empresa y la capacidad de la compañía para proporcionar la información requerida de manera no estándar, por ejemplo, para los deudores.

¿Qué sucede si el banco ve alguna deficiencia en el sistema de gobierno corporativo? 

Si las prácticas de gestión son claramente débiles, entonces la empresa no obtendrá el crédito. Si hay inconvenientes que se pueden descubrir, el crédito puede terminar siendo otorgado, pero será más costoso, dependiendo de la cantidad de financiamiento y la tasa de interés del plazo del préstamo puede aumentar.

Para las empresas con prácticas de gobierno corporativo débiles, cuanto menor sea la cantidad de fondos disponibles y mayor será la contribución de la empresa o sus propietarios (mayor garantía, garantía del propietario, etc.). También con un control más intenso del banco: requerirá informes más regulares, querrá discutir los planes financieros con mayor frecuencia, coordinar inversiones, etc.

Empresas pequeñas y medianas (PYMEs)

Para las empresas grandes y pequeñas los requisitos no son idénticos. Está claro que el propietario de una pequeña empresa puede administrar el directorio por sí mismo y mantenerse al día con todo lo que está sucediendo, pero ya no es posible dirigir una gran empresa con una estructura compleja y millones de ingresos. Por lo tanto, es necesario desarrollar un modelo de gestión más ramificado, más inteligente. Un requisito será para una empresa con pocos propietarios, pero para otros, para una empresa con múltiples accionistas. Lo mismo ocurre con un nuevo negocio y una compañía con un historial de negocios antiguo y rastreable.

Para PYMEs se evalúa la competencia de la gerencia en temas de gestión de riesgos, mientras que para las empresas más grandes, el sistema de gestión de riesgos, el control y la gestión de riesgos internos (incluidos los débitos), el apetito de riesgos de la empresa, la calidad de los auditores externos y la auditoría interna profesional e independiente.

Para que una empresa esté bien administrada y minimice todos los riesgos de administración, no es suficiente con solo nombrar un directorio. Será necesario un sistema de gobierno corporativo transparente mediante el nombramiento de profesionales competentes en los cargos de responsabilidad (incluida la junta directiva) y la reducción del riesgo de toma de decisiones errónea.

Para las empresas más pequeñas, los bancos generalmente preguntan acerca de la administración de riesgos en la industria para ver si el gerente está consciente de los riesgos y es lo suficientemente competente como para mitigar su impacto. En otras palabras, no existe un estándar único para todos los clientes bancarios, y se impondrán requisitos más altos a las empresas más grandes.

Responsabilidad corporativo

Otra novedad que los empresarios deberían tener en cuenta definitivamente es que los bancos están cada vez más atentos a la responsabilidad de una empresa y si sus operaciones están en línea con las directrices internacionales. Por ejemplo, cómo se reduce el impacto negativo en el medio ambiente en el proceso de producción, o la empresa no paga a los empleados salarios inadecuados, tal vez pagando una parte de ellos en sobres y evitando impuestos.

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